监管趋严！保险机构需守底线

在“人海战术”不再奏效、代理人渠道转型的背景下，近年来银保渠道再次成为寿险行业的重点发展对象。保险公司积极发力银保渠道，加强与银行的合作。

回首2022年，银保渠道规模与价值实现双提升，其中，保费收入1.3万亿元，同比增长8%。首年期交保费规模同比增长近15%，超过3000亿元，超过了代理人渠道。

然而，在银保业务强势增长的背后，却面临一些保险公司渠道费用投放激进等问题。市场竞争有待进一步规范。

在金融监管总局下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》(以下简称《通知》)后，各地正结合实际，细化银保业务相关要求。“近年来相关监管文件密集下发，可以看出，监管部门整治市场乱象的决心，预期未来监管会进一步升级。”对于银保渠道监管未来的整体风向，赵明分析表示。

需要关注的是，《自律公约》的发布，也意味着“违规成本”加大。根据《自律公约》，广东省保协寿险工作委银保工作组将不定期组织开展自律检查，保险机构违反公约的，可责令停止违约行为、约谈、书面检讨、行业内通报、报金融监管总局广东监管局处理等。

因此，赵明表示，针对被点名的问题，保险机构应牢牢守住法律红线，这些问题不仅是扰乱市场秩序的恶性竞争问题，更是违法违规甚至犯罪问题。此外，保险公司应加强内部管理，找准问题的源头，增加对违规行为的处罚力度，增强银行合作的透明度，达到标本兼治的效果。

随着银保渠道的监管力度逐渐加大，在业内人士看来，未来，银保渠道市场环境或将产生新的趋势或变化。赵明表示，事实上，银保渠道自建立以来，银保合作的双方地位并不平等，银行占据着博弈双方的优势地位，这也是导致保险公司间恶性竞争的重要原因。但近年来随着市场利率下行，银行业的资产负债业务受到一定程度冲击，保险代理佣金成为银行的重要中间业务来源。同时，随着保险业直销渠道的不断打开，在银保合作关系中更具主动权，银保渠道监管规定的密集出台，未来将会有效减少保险公司之间的“内斗”，进而转变为保险业与银行业在银保合作中新格局的形成。